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50歳で1億円貯めてFIREしたい! 30歳から毎月いくらを運用に回す必要がある?

1億円あればFIREできると何となくイメージする人もいるのではないでしょうか。確かに堅実に生活しながら、1億円の資金で生涯を送ることも可能です。
この記事では、50歳で1億円を貯めるのに30歳から毎月いくらを資産運用に回せばいいのか、シミュレーション結果を交えて解説します。
※シミュレーション結果は将来の資産額を保障するものではありません。また、税金や各種手数料は考慮しないものとします。
年利3%で運用する場合現在の資産は0円で、30歳から50歳まで20年間で1億円を作りたいとします。年利3%で運用するなら、毎月の積立は30万5,000円が必要です。毎月30万円以上をねん出するには、手取り月収が100万円以上確保できないと難しいでしょう。非常に高収入の方を除いて、現実的ではありません。年利5%の場合年利5%にすると、毎月の積立は24万4,000円となります。年利3%の場合と比べると6万円以上低くて済みますが、それでもかなりの額の積立が必要です。
夫婦共働きの世帯で、どちらも高収入ならば不可能ではないかもしれません。手取りの30%をFIRE資金に回すと仮定すると、手取り月収は2人合計で73万円以上が目安です。
年利7%の場合年利7%では、毎月の積立は19万2,000円です。20万円を切るので、夫婦共働きの世帯なら上手にやり繰りすれば実現可能でしょう。独身でも高収入ならば、何とかねん出できる金額かもしれません。
55歳に伸ばすとどうなる?
50歳では厳しいので、55歳までの25年間で1億円を貯めることにすると、毎月の積立金は年利3%で22万5,000円、年利5%で16万8,000円、年利7%で12万4,000円となります。
年利5%または7%なら、何とかなる人もいるのではないでしょうか。しかし資産運用は余裕資金で行うものです。収入のほとんどを充てることは止めておきましょう。年利5%以上のリターンを目指すのに必要なことシミュレーション結果からわかる通り、現実的に積立できる金額で1億円を貯めるには年利5%以上を狙う必要があります。そのためには、以下の点を意識しましょう。
1.ポイントを抑えて銘柄を選ぶ長期の資産形成に適した銘柄を選ぶには、以下の点が重要です。
・コストが安い(購入手数料・信託報酬) ・運用実績が3年以上ある
・純資産が100億円以上・トータルリターンの実績が良い
・分配金がないコストが安く実績に優れた銘柄を選ぶのが望ましいと言えます。
証券会社のホームページでは上記のような条件で銘柄を検索することが可能なので、一度検索してみてください。
2.つみたてNISAを活用する
つみたてNISAは運用益や売却益を非課税にできる制度です。利益に税金がかからない分、再度投資に回すことで、さらに利益が生まれやすくなります。
つみたてNISAの上限額は毎年40万円、最大20年間です。たとえば年利5%のリターンで毎月3万3,000円を20年間積み立てると、約1,356万円の資産に育ちます。
FIRE資金の全額をつみたてNISAでまかなうことはできませんが、資産形成の一部で活用してみてはいかがでしょうか。
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引用元：https://news.yahoo.co.jp/articles/4d325a9ebaca814aca53d3a70edc66e011a50e02